フリーランスは住宅ローンを組める？審査の要点や注意点についても解説

マイホームの購入を検討しているフリーランスの方の中には、自分でも住宅ローンを組めるのかと不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
憧れの住まいを手に入れて理想の暮らしを実現するためには、事前の準備や資金計画に対する正しい知識を身につけることが大切です。
本記事では、フリーランスが住宅ローンを組む際の審査でチェックされやすいポイントや注意点について解説します。

フリーランスでも住宅ローンを利用することは可能なのか

フリーランスであっても、金融機関の条件を満たせば住宅ローンを利用することは十分に可能です。
しかし、毎月一定の給与がある会社員と比較すると収入が変動しやすいため、将来にわたる返済能力をより慎重に確認される傾向にあります。
フリーランスが会社員より不利と言われる理由は、職業そのものではなく、所得の継続性を客観的に証明するハードルが高いからです。
そのため、単なる売上ではなく必要経費を差し引いた所得が安定していることを示すべく、複数年分の確定申告書などの提出が求められます。
過度な節税で経費を多く計上すると、返済に充てられる所得が少ないと見なされる恐れがあるため、十分に気をつけましょう。

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住宅ローンの審査でチェックされやすいポイント

住宅ローンの審査においては、事業を継続している年数と複数年にわたる所得の安定性が重視されます。
独立直後よりも、確定申告を数回おこなって実績を積み重ねてからのほうが、金融機関へ返済能力を説明しやすくなるでしょう。
また、日々の支払い状況も厳しくチェックされるため、クレジットカードや各種ローンの遅延がないように管理しなければなりません。
さらに、多くの民間金融機関では団体信用生命保険への加入が必須となるため、ご自身の健康状態も借入先の選択に大きく影響します。
万が一持病がある場合でも、フラット35のように加入を必須としない商品もあるため、自身の状況に合ったプランを探すことが大切です。

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フリーランスが住宅ローンを組む際の注意点

フリーランスがマイホーム購入を検討する際は、事業資金や生活防衛費を残すため、手元資金と頭金のバランスに注意する必要があります。
さらに、自宅の一部を事務所として使用する併用住宅を購入する場合は、建物の延床面積に対する住宅部分の割合に気をつけなければなりません。
フラット35などの一般的な住宅ローンを利用するには、原則として住宅部分が建物全体の2分の1以上を占めていることが求められるからです。
もし購入後に一部を事業用として使う予定があるのなら、契約違反を防ぐためにも、事前に金融機関へ正確な利用予定を伝えておきましょう。
ご自身の働き方に適した借入先と物件を慎重に選ぶことが、無理のない住宅購入に繋がります。

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まとめ

フリーランスが住宅ローンを組むためには、確定申告書などで安定した返済能力を客観的に証明することが重要です。
審査をスムーズに進めるためにも、十分な事業年数を重ね、日々の支払い状況や健康状態を日頃から整えておきましょう。
併用住宅の延床面積といった物件の注意点にも配慮しつつ、自身の働き方に合わせた無理のない資金計画を立ててください。
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