住宅ローンの事務手数料の相場は？保証料との違いや種類についても解説

マイホームの購入を検討される際、物件価格以外にかかる住宅ローンの諸費用に、戸惑う方も多いのではないでしょうか。
無理のない資金計画を立てて、理想の住まいを手に入れるためには、初期費用の内訳を理解することが大切です。
本記事では、住宅ローンの事務手数料の概要と、相場、保証料との違いについて解説します。

住宅ローンの事務手数料とは

住宅ローンの事務手数料とは、ローン申込から融資実行までに、金融機関がおこなう手続きに対して支払う事務費用のことです。
具体的な処理には、書類受付や審査、契約準備、融資実行時の作業などが含まれます。
契約時の諸費用における代表的な項目であり、融資実行時に一括で支払うケースが一般的です。
この手数料の考え方は、大きく「事務手数料型」と「保証料型」の2つに整理できます。
事務手数料型は、保証会社の保証を付けない代わりに、借入額に応じた手数料を設定する方式です。
一方の保証料型は、事務手数料自体は抑えられるものの、別途保証会社へ支払う保証料が発生し得ます。
比較の際は、どの方式に該当するのかを、確認することが重要です。

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事務手数料の相場

事務手数料の相場は、算定方式が「定率型」か「定額型」のどちらかによって変わります。
定率型の場合、相場は「借入金額×2.2%」程度が、代表的な水準として示されることが多いでしょう。
たとえば、3,000万円を借り入れた場合の手数料は、66万円となり、借入額に比例して負担が増加するのです。
一方の定額型は、借入金額に関わらず、一定額を支払う方式で、目安は3万円〜10万円程度となります。
こちらは、初期費用を抑えやすい反面、定率型よりも適用金利が、高めに設定されるケースが少なくありません。
さらに、定額の手数料とは別に、保証料が必要になることもあります。
相場を見極める際は、手数料の金額と金利条件を含めた、トータルコストで判断することが大切です。

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事務手数料と保証料の違い

住宅ローンを組む際は、事務手数料と保証料をセットで、確認するほうが安全です。
両者は、どちらも諸費用に含まれますが、その違いは目的や支払先、支払い方法にあります。
事務手数料は、金融機関へ支払うものであり、繰上返済をしても、原則として返金されません。
それに対して保証料は、万が一の際に備えて、保証会社へ支払う費用です。
保証料の支払い方法には、借入時に一括で前払いする方式や、借入金利に上乗せして月々支払う方式が存在します。
前払い方式の場合、繰上返済などで保証期間が短縮されれば、戻し保証料が返戻される仕組みが、案内されることもあるでしょう。
初期費用だけで判断せず、借入額や金利タイプを揃え、双方を含めた総コストを試算することが大切です。

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まとめ

事務手数料は、融資手続きに対する費用であり、事務手数料型と、保証料型の違いを理解する必要があります。
また、相場は定率型か定額型かで異なるため、金利条件なども含めて比較をおこないましょう。
保証料とは目的や、支払い方法が異なることを把握し、総コストで判断することがマイホーム購入を成功させる秘訣です。
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