任意売却でブラックリストに載ることはある？信用情報への影響も解説
任意売却を検討する際、信用情報に傷がつくかどうかが不安になる方は少なくありません。
とくに、ブラックリスト入りの有無については知っておくことが大切です。
本記事では、任意売却と信用情報の関係、およびその後の注意点について解説いたします。
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任意売却をおこなうことが理由でブラックリスト入りするのか
任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった際に、債権者の同意を得て市場価格で物件を売却し、競売を回避する手続きです。
この任意売却がブラックリスト入りの原因になるという誤解がありますが、実際には任意売却自体が信用情報に記録されることはありません。
信用情報機関におけるブラックリストは、主にローンやクレジットカードの長期延滞、債務整理、自己破産といった金融事故の情報を指します。
そのため、任意売却の手続きそのものは、金融事故として扱われないのです。
任意売却に至る背景には、住宅ローンの支払い遅延や延滞が存在していることが多く、この延滞が信用情報に「異動情報」として登録されます。
つまり、ブラックリスト入りの原因は任意売却ではなく、ローンの滞納にあるのです。
また、任意売却後も残債が残る場合、支払いが困難であれば、自己破産などの法的整理を選択せざるを得ないケースもあります。
その場合は、官報に掲載されるなどして、さらに長期にわたり信用情報に影響が及ぶことになります。
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ブラックリスト入りしたことでの注意点
信用情報に異動情報が登録されると、その後の金融取引に制限がかかるようになります。
まず、新たな住宅ローンや自動車ローン、さらにはクレジットカードの審査が極めてとおりにくくなります。
既存のクレジットカードも、延滞の有無によっては利用停止となる可能性があり、今後の生活に支障が出ることもあるでしょう。
さらに、住宅ローンを組む際に連帯保証人を設定していた場合、返済が滞るとその保証人にも返済義務が生じます。
連帯保証人が代わりに返済した場合、その情報も信用情報に登録され、保証人の与信にも影響が及ぶ点は見逃せません。
異動情報は完済後も一定期間残り、一般的には完済から5年間、自己破産などの官報情報は最大で10年間記録され続けます。
その期間中は、新たなローンを組むことやクレジットカードを作ることが難しく、生活の選択肢が制限されることになります。
このように、ブラックリスト入りは任意売却の直接的な結果ではないものの、関連する滞納や保証関係によって信用情報に影響が及ぶため、注意が必要です。
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まとめ
任意売却そのものがブラックリスト入りの原因となるわけではなく、住宅ローンの延滞が信用情報に記録されることで起こります。
金融事故情報の登録がある間は、ローン利用やカード発行に制限があり、連帯保証人にも影響を及ぼす可能性があります。
これらの情報は、数年にわたって信用情報に残るため、支払いが困難になった場合は早期に任意売却の対策を検討することが大切です。
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